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商业银行与金融市场_2018年中级经济师《经济基础知识》教材考点
来源:钱柜娱乐校 2018/1/23 16:28:00 【字体:放大正常缩小】【打印页面

中级经济师考试经济基础知识

  知识点:商业银行与金融市场
  一、商业银行的运营与管理
  (一)商业银行的内涵
  1.商业银行的定义。商业银行又称为存款货币银行,以经营o:商业存款、放款为主要业务,并为客户提供多种金融服务。它是金融机构体系中最为核心的部分,往往以其机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大等历史形成的优势,为其他金融机构所不能替代。
  2.商业银行的性质。商业银行是最典型的银行,是以盈利为目的、主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业或个人提供融资服务,并办理结算业务的金融企业。研究商业银行的本质特征,需要讨论它们与其他企业、其他银行及非银行金融机构的异同。
  (1)商业银行与一般工商企业比较。与一般工商企业相同,商业银行必须依法设立、依法经营、照章纳税、自担风险、自负盈亏。然而,商业银行又与一般工商企业不同,商业银行是金融企业,承担着资金融通职能。
  (2)商业银行、中央银行、政策性银行比较。它们都从事银行业务,具备银行业的基本特征。所不同的是,商业银行是以盈利为经营目的的企业,它的经营目标是利润最大化。而中央银行和政策性银行一般不以盈利为目的。
  (3)商业银行与非银行金融机构比较。非银行金融机构的经营范围很窄,经营不完全的信用业务,或不以银行信用方式融通资金。而商业银行的经营范围广泛、业务种类齐全,它是唯一能够面向公众吸收活期存款的金融机构,业务包括各种斯限和不同种类的存、贷款业务,还包括证券投资、进出口信贷、国际结算以及其他多种金融服务。
  (二)商业银行的职能与组织形式
  1.商业银行的主要职能
  (1)信用中介。商业银行吸收存款,集中社会上闲置的资金,又通过发放贷款,将集中起来的资金贷放给资金短缺部门,发挥着化货币为资本的作用。
  (2)支付中介。商业银行接受企业的委托,为其办理与货币运动有关的技术性业务,如汇兑、非现金结算等,使银行成为企业的总会计、总出纳,成为社会的总账房。
  (3)信用创造。商业银行发行信用工具,满足流通界对流通手段和支付手段的需要,并使银行可以超出自有资本与所吸收资本的总额而扩张信用。
  这三项职能中,信用中介是最基本的。
  2.商业银行的组织形式
  (1)按机构设置分类单一银行制(如美国)
  总分行制
  (2)按业务经营范围分类①专业化银行制(分业经营)
  ②综合化银行制(全能银行制)
  (三)掌握商业银行的主要业务
  1.负债业务--资金来源业务
  形成商业银行资金来源的业务。
  其全部资金来源包括自有资金和吸收的外来资金两部分。
  (1)自有资金
  包括成立时发行股票所筹集的股本以及公积金、未分配利润,这部分称为权益资本。
  (2)吸收的外来资金
  主要是吸收存款、向中央银行借款、从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借款等,其中以吸收存款为主。
  ①吸收存款
  银行组织资金来源的主要业务。主要包括活期存款;定期存款;储蓄存款;存款业务创新。
  ②借款业务
  再贴现或者向中央银行借款;同业拆借;发行金融债券;国际货币市场借款;结算过程中的短期资金占用。
  2.资产业务--资金运用业务
  商业银行的资金运用业务,是商业银行获得收益的主要业务活动。
  (1)票据贴现
  (2)贷款业务
  贷款业务在银行资产中的比重一般排在首位,熟悉其分类
  (3)投资业务
  许多国家规定只允许做债券业务,不允许做股票买卖,或允许银行以其自有资金和盈余的很小比例投资于此。
  3.中间业务
  商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项,并从中收取手续费的业务,是商业银行作为"支付中介"而提供的金融服务。也称为无风险业务。
  (1)结算业务
  (2)信托业务
  (3)租赁业务
  (4)代理业务
  (5)咨询业务
  (四)商业银行的经营管理
  商业银行经营管理的基本原则
  盈利性原则、流动性原则和安全性原则,掌握各原则含义。
  注意:注重资产业务的盈利性,是商业银行业务经营的首要原则。商业银行的资产流动性与盈利性呈负相关关系;商业银行的资产安全性和盈利性也呈负相关关系
  二、金融市场
  (一)金融市场运行机理
  (二)金融市场效率
  (三)有效市场理论
  根据信息对证券价格影响的不同程度,法玛将市场有效性分为三类
  类型特点
  1.弱型效率
  证券市场效率的最低程度有关证券的历史资料对证券的价格变动没有任何影响
  2.半强型效率
  证券市场效率的中等程度有关证券公开发表的资料对证券的价格变动没有任何影响
  3.强型效率
  证券市场效率的最高程度有关证券的所有相关信息,包括公开发表的资料以及内幕信息对证券的价格变动没有任何影响
  (四)金融市场的结构
  按照市场上交易的金融工具的期限长短,可以将除外汇市场外的市场归入货币市场或资本市场。
  类型子市场主要功能
  货币市场同业拆借市场、票据市场、短期债券市场等供应短期货币资金,主要解决短期内资金余缺的融通问题
  资本市场股票市场、长期债券市场、投资基金市场等供应长期货币资金,主要解决投资方面的资金需要
  金融市场的7个子市场
  1.同业拆借市场同业拆借市场的资金主要用于弥补短期资金不足、票据清算的差额以及解决临时性资金短缺需求。
  特点:期限短、流动性高、利率敏感性强、交易方便
  2.票据市场按照票据的种类,它可以划分为商业票据市场、银行承兑汇票市场、银行大额可转让定期存单市场、短期以及融资性票据市场。其中商业票据市场和银行承兑汇票市场是票据市场中最主要的两个子市场。熟悉其具体内容
  3.债券市场
  债券市场是一种直接融资的市场。
  债券市场既具有货币市场属性,又具有资本市场属性。
  根据市场组织形式,债券市场可以分为场内交易市场和场外交易市场。
  按期限,债券分为短期债券(1年期以内)、中期债券(1年至10年)和长期债券(10年以上)。
  短期政府债券的流动性在货币市场中是最高的,几乎所有的金融机构都参与这个市场的交易。
  4.股票市场
  股票发行和交易的场所,可分为发行市场(一级市场)和流通市场(二级市场)。股票市场还可以根据市场的组织形式划分为场内交易市场和场外交易市场
  5.投资基金市场
  投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式
  优势:专家理财
  6.金融期货市场(金融期权市场)
  金融期货市场具有锁定和规避金融市场风险、实现价格发现的功能。
  金融期权交易是指买卖双方按成交协议签订合同,允许买方在交付一定的期权费用后,取得在特定时间内、按协议价格买进或卖出一定数量的证券的权利
  7.外汇市场
  外汇市场是指由中央银行、外汇银行、外汇经纪商和客户组成的买卖外汇的交易关系的总和

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